-
Automobilio lizingas su likutine verte: kas tai ir kada verta pasirinkti?
Kaip rodo „Swedbank“ duomenys, vidutinė lizingo sutarties vertė sudaro apie 17 tūkst. eurų, o jos išsimokėjimo terminas siekia 5 metus. Vadinasi, mėnesio įmoka už automobilį vidutiniškai sudaro apie 300 eurų.
Kokio dydžio turi būti pajamos, kad būtų galima be didesnių rūpesčių mokėti įmokas už įsigytą automobilį? Kaip rodo banko duomenys, kai automobilį lizingo būdu perka vienas žmogus, jo gaunamos pajamos atskaičius mokesčius per mėnesį sudaro 1,8 tūkst. eurų. Kai automobilis perkamas su bendraskoliu, bendros pajamos siekia apie 2,5 tūkst. eurų per mėnesį „į rankas“.
Vis dėlto tik retas automobilį lizingo būdu įsigyjantis pirkėjas pagalvoja, kad renkantis lizingą su likutine verte šios įmokos galėtų būti mažesnės arba kad mokant tokio paties dydžio įmokas galima įsigyti brangesnį automobilį.
Kas ta automobilio likutinė vertė?
Paprastai pasakius, likutinė vertė yra būsima automobilio kaina pasibaigus lizingo sutarties terminui. Ją paprastai nustato automobilio pardavėjas arba lizingo bendrovė.
Įprastais atvejais 5 metų trukmės lizingo sutarčiai nustatoma apie 30–40 proc. siekianti automobilio likutinė vertė. Skaičiuojant, kad gyventojai „Swedbank“ lizingu įsigyja vidutiniškai 19 tūkst. eurų kainuojančius automobilius, tokių automobilių vertė praėjus lizingo sutarties laikotarpiui turėtų sudaryti apie 5–8 tūkst. eurų. Tiksli automobilio vertė nustatoma atsižvelgiant į automobilio ridą, jo techninę būklę, markės paklausą rinkoje ir kitus kriterijus.
Pasirinkus lizingą su likutine verte, sutarta automobilio likutinės vertės suma neįtraukiama apskaičiuojant automobilio mėnesio įmokas. Dėl to jos gali pastebimai sumažėti. Jei paprasto lizingo atveju vidutinė įmoka sudaro apie 300 eurų per mėnesį, tai pasirinkus lizingą su likutine verte įmokos sumažėja iki maždaug 190–230 eurų per mėnesį.
Jei svarbiau nusipirkti brangesnę transporto priemonę, tai mokant vidutinę 300 eurų įmoką per mėnesį ir taikant automobilio likutinę vertę, galima įsigyti bent 7 tūkst. eurų brangiau kainuojantį automobilį.
Tiesa, svarbu pažymėti, kad bankai klientų galimybes privalo vertinti į mėnesio įmoką įskaičiuodami visą kainą už automobilį. Tad jei lizingu su likutine verte norėsite pasinaudoti vien tam, kad sumažintumėte mėnesio įmokas ir atitiktumėte pajamų kriterijų, lizingas gali būti ir nesuteiktas.
Pasirinkę lizingą su likutine verte ir sumokėję visas įmokas netapsite automobilio savininku – jis priklausys lizingo bendrovei. Iš pirmo žvilgsnio tai gali atrodyti kaip apribojimas, tačiau iš tiesų tai atveria daugiau galimybių.
Pasibaigus sutarčiai − trys galimybės
Artėjant lizingo termino pabaigai, automobilio pirkėjas turi kelis pasirinkimus. Pavyzdžiui, jei turite pakankamai lėšų, galite iš karto išsipirkti automobilį už sutartą likutinę vertę iš lizingo bendrovės.
Jei tokios sumos lėšų neturite, tačiau automobilis jums patinka ir norite juo toliau važinėti, galite pratęsti lizingo sutartį ir taip per keletą metų išsimokėti likusią sumą.
Trečia galimybė – tai grąžinti automobilį lizingo bendrovei arba jį parduoti, jei automobilio kaina rinkoje yra didesnė už jo likutinę vertę, ir iš automobilių salono išriedėti nauja transporto priemone.
Be to, su kai kuriais automobilių pardavėjais galite sudaryti atpirkimo sutartį ir tiesiogiai. Tokiu atveju, pavyzdžiui, praėjus 5 metų laikotarpiui ir automobiliui atitinkant ridos, nusidėvėjimo ir kitus nustatytus kriterijus, pardavėjas jį įsipareigoja nupirkti iš jūsų sumokėdamas iš anksto sutartą sumą pinigų. Jums nereikia rūpintis automobilio pardavimo reikalais, galite rinktis kitą transporto priemonę ar gautus pinigus panaudoti kitoms savo reikmėms.
Daugiau lankstumo
Automobilis jau seniai nebėra laikomas pirkiniu visam gyvenimui. Technologijos, padidinančios automobilių saugumą, mažinančios taršą ar suteikiančios daugiau komforto keliaujant, vystosi itin sparčiai.
Žinoma, tai nereiškia, kad savo automobilius privalome keisti kas keleri metai, vos tik pasirodo atnaujintas modelis. Tačiau jei mūsų poreikiai keičiasi greičiau negu vidutinis automobilio tarnavimo laikas, turėti daugiau lankstumo visada pravartu.
Reklama: autolizingas
-
Ar egzistuoja universali taisyklė, kai skolintis vartojimui verta?
Įvertinti ilgalaikę pirkinio naudą galime geriau, atsižvelgdami ne tik į paskolos dydį, bet ir jos išmokėjimo laikotarpį. Bet kokio daikto ar paslaugos vertę mes dažnai linkę suvokti subjektyviai, vadovaudamiesi emocijomis ir įtaka iš išorės, o neretai esame linkę impulsyviai sekti giminaičių, draugų ar net žinomų žmonių pavyzdžiu. Todėl žvilgsnis į ilgesnį laikotarpį gali padėti atsitraukti nuo vienadienio įspūdžio ir racionaliau įvertinti tikrą poreikį.
Yra vienas universalus patarimas, galintis padėti lengviau apsispręsti, kada skolintis vartojimui iš tiesų verta. Jis skamba taip − jeigu numatytas pirkinys jums neš naudą ilgiau negu išmokėsite jam įsigyti paimtą vartojimo paskolą, tada ši finansinė priemonė gali būti pravarti.
Pateiksiu kelis pavyzdžius, kai vartojimo paskola gali būti panaudota prasmingai. Tarkime, jūs norite įgyti naujų žinių savo profesinėje srityje ir manote, kad tai padės siekiant savo karjeros tikslų ir padidins galimybes gauti didesnį atlygį. Kvalifikacijos kėlimui, kuris po kelerių metų gali atnešti apčiuopiamą finansinę naudą ir suteikti daugiau galimybių karjeros kelyje, vartojimo paskola gali tapti viena iš finansavimo alternatyvų.
Kitas pavyzdys – prieš metus atradote, kad jums labai patinka važinėtis dviračiu, o iki šiol turėtu ekonomišku miesto dviračiu ėmėte įveikinėti vis didesnį atstumą. Todėl ėmėtės žvalgytis į modernius sportinius dviračius, kainuojančius didesnę sumą. Verta apsvarstyti skolinimąsi tokiam pirkiniui, jeigu manote, kad jis taps vienu pagrindinių jūsų laisvalaikio užsiėmimų, galbūt leis sutaupyti iki šiol sporto klubo abonementui leistus pinigus ir prisidės prie sveikesnio gyvenimo būdo. Skirti daugiau laiko sau ar šeimai jums gali padėti ir buities darbų palengvinimas – kol indus plaus indaplovė, rasite laiko paskaityti knygą vaikams ar išeiti kartu su jais pasivaikščioti.
Kartais, net turint santaupų brangesniam pirkiniui, galima apsvarstyti vartojimo paskolos alternatyvą. Pavyzdžiui, ketinate įsigyti didelės įstrižainės televizorių, per kurį drauge su kitais šeimos nariais patogiai galėtumėte žiūrėti mėgstamą serialą ar sekti sporto transliacijas. Nors už televizorių galėtumėte sumokėti iš savo santaupų, bet tokiu atveju gerokai sumažintumėte nenumatytoms situacijoms skirtą pinigų rezervą (jis turėtų sudaryti 4-6 jūsų mėnesinius atlygius). Todėl norint išsaugoti tinkamo dydžio šeimos finansinę „pagalvę“ ir įsigyti brangesnį daiktą, alternatyva gali tapti vartojimo paskola, kurios įmokos išdėstomos per ilgesnį laiką.
Beje, yra ir atvejų, kuomet sprendžiant dėl vartojimo paskolos minėtas universalus būdas netinka. Vartojimo paskolos nereikėtų imti, jeigu pasiskolinti pinigai bus panaudoti kitiems finansiniams įsipareigojimams padengti siekiant nutolinti jau turimos skolos grąžinimo terminą. Jei manote, kad pasiėmus vartojimo paskolą labiau „apsimoka“ padengti kitus įsipareigojimus ir manote, kad taip išvengsite gresiančių sunkumų, iš tiesų klystate. Toks žingsnis rodo nepamatuotus poreikius ir finansinės drausmės trūkumą bei gali reikšmingai apriboti jūsų galimybes pasiskolinti ateityje svarbesniems dalykams.
Pabaigai dar vienas patarimas. Anksčiau ar vėliau jūsų gyvenime ateina diena, kuri jums yra ypatinga – jubiliejus, vestuvės, vaiko krikštynos. Daugelis žmonių svajoja tokią dieną pažymėti gražia ir įsimintina švente, tačiau renginio, kuriame dalyvautų didelis žmonių skaičius, suorganizavimas yra brangus malonumas. Tad ar tam tikrai vertėtų panaudoti vartojimo paskolą? Svarbiausia, kad tą dieną šalia būtų artimiausi žmonės, kurie nuoširdžiai džiaugtųsi kartu su jumis. O brangiai kainuojančių išorinių šventės atributų po metų kitų jūs greičiausiai jau nebeprisiminsite.