Lietuvos bankų asociacijos prezidentė Eivilė Čipkutė papasakojo, kas vyksta kai įrašote netinkamą žodį į mokėjimo paskirties lauką.

– Tikrai situacija kuriozinė, ne pirmą kartą nutinkanti. Ar daug žmonių buvo užblokuoti? Ar matote tokią informaciją ir kaip bankai reaguoja į tokią situaciją?

– Kalbant apie šią situaciją, statistinio reiškinio nefiksavome, bet tokia situacija nutinka tikrai ne pirmą kartą. Taip yra dėl to, kad mokėjimo pavedimas yra dokumentas, ir jį reikia pildyti tiksliai ir aiškiai. Dar vienas dalykas – bankai ir kredito unijos pagal įstatymus yra įpareigoti stebėti, ar pavedimai nėra vykdomi už nelegalią veiklą, pavyzdžiui, ginklų prekybą, narkotikų prekybą, sankcijų pažeidimus, kitą nelegalią veiklą.

O kaip bankai tai daro? Jų sistemos pagal raktažodžius analizuoja mokėjimo pavedimo eilutę. Tam yra pasitelkiamas ir dirbtinis intelektas, o raktažodžiai, žinoma, apima visus ginklus – tokie kaip „Guns N’ Roses“ arba „sex, drugs, rock and roll“. Pavyzdžiui, buvo atvejis – už šuniuko Kokso kirpimą. Tai reiškia, kad toks pavedimas šiek tiek užstringa. Gali būti, kad bankas paklaus žmogaus keleto klausimų, sieks išsiaiškinti, kas čia yra. Bankas negali preziumuoti – jis turi paklausti, gauti paaiškinimą, ir tikriausiai tuomet pavedimas bus vykdomas toliau.

Ž. Gedvilos / ELTOS nuotr.

– Ar užtenka kelias dienas palaukti, kol bankas patvirtina? Ar turi būti reikalingi procesai bendraujant su banku?

– Kiekviena finansų įstaiga pati nusistato taisykles, bet paprastai, jeigu kyla įtarimas, pavyzdžiui, kai įtartina mokėjimo pavedimo eilutė – toks pavedimas sustabdomas, ir bankas turi įvertinti, ar pagrįstai „užsidegė lemputė“. Tada gali būti, kad jūsų paklaus keleto klausimų arba paprašys dokumentų. Pavyzdžiui, pagrįsti, kad tikrai už bilietą, už ką mokama, ir panašiai.

– Kokių spalvingiausių variantų teko matyti? Jau keletą paminėjote, bet ar būna, kad žmonės ten ir eilėraščius rašo?

– Laimei, ta skiltis yra apribota – kiek žodžių galima prirašyti. Bet į tai reiktų žiūrėti kaip į dokumentą. Tarkime, kaip ir oro uoste, nelabai juokaujame tam tikrais žodžiais, nes gali tekti atsakyti į klausimus, gali būti dar didesnės pasekmės. Taip ir mokėjimų paskirtis – ten reiktų rašyti tik tikslią informaciją.

Nereiktų rašyti žodžių susijusių su galimu pinigų plovimu, nusikaltimais ar kita nelegalia veikla. Kitas dalykas, ko nereikėtų rašyti – jautrios informacijos. Pavyzdžiui, „už mano inksto operaciją“. Arba kita jautri, asmeninė informacija – jos taip pat reikėtų nenurodyti. Reikia rašyti trumpai ir aiškiai.

– O kiek tai gali atkreipti policijos dėmesį?

– Sunku pasakyti – kiekvienas atvejis individualus, ir neaišku, kaip aplinkybės dėliotųsi. Bet tikriausiai pačiam žmogui gali pasidaryti nepatogu atsakinėti į tuos pačius finansų įstaigos klausimus.

Visas LNK reportažas – vaizdo įraše:

– Bet tai nėra atsitiktinis patikrinimas? Yra konkretūs raktiniai žodžiai, kurie visada atkreips dėmesį?

– Bankas privalo visas operacijas nuolat tikrinti. Tai nereiškia, kad šiandien patikrino, o po metų gali nebetikrinti. Visos operacijos tikrinamos – šimtai tūkstančių per dieną. Ir jos bus tikrinamos nuolat. Nesvarbu, kas buvo vakar – viskas bus tikrinama iš naujo.

– Jeigu žmogus nuolat rašo netinkamus žodžius, ar tai gali turėti ilgalaikių pasekmių jo banko istorijoje?

– Kiekvienas atvejis individualus, ir kiekviena finansų įstaiga savo vidinėse sistemose dėliojasi atitinkamai. Bet teisės aktai yra teisės aktai – jeigu finansų įstaiga mato, kad yra pažeidžiami visi teisės aktai, kuriuos ji prižiūri, tuomet informacija perduodama teisėsaugos institucijoms, jeigu matomi galimi nusikaltimo požymiai.